2016 연금저축펀드 결산

블로그를 1월 8일 시작한 후 경황이 없어 이제야 연금저축펀드를 결산합니다. 직장에 다니면서 ‘one day one posting’을 실천하는 일이 생각보다 매우 어렵더군요. 최근엔 수요일부터 금요일까지 매일 야근을 하다 보니 블로그 포스팅을 하고 나면 수면시간이 5시간 정도밖에 되지 않았어요. 그래도 블로그하는 재미가 쏠쏠합니다. 이 블로그가 10년 후에는 저의 투자를 복기하면서 또 새로운 계획을 세울 수 있는 원동력이 되길 바랍니다. 

2016년 연금저축펀드를 총평하자면 수익률로만 따지자면 예금이자보다 조금 높은 정도라고 하겠습니다. 하지만 세액공제 혜택을 받은 것까지 고려한다면 현명한 투자였다고 자평합니다. 연말정산 시 세금을 토해내야 하는 상황이었지만 연금저축 때문에 오히려 세금을 더 돌려받을 수 있었습니다. 

▼ 2017년 2월 4일 현재 현황

▶ 투자원금 : 8,410,000원

▶ 누적 수익률 : 2.97%

▶ 평가손익 : 249,566원 이득

▶ 총자산 : 8,664.917원

▶ 개설 : 2015년 12월 29일

▶ 투자기간 : 404일(1년 1개월 9일) 

▶ 투자내역 : 2015년 12월 29일(400만원 입금. 2016년도 연말정산 세액공제를 위해 입금)

                  2016년 1월부터 12월까지 적립식으로 441만원 입금

▶ 향후계획 : 2017년 한 해 동안 400만원 + 알파 입금 계획. 

                  자유적립식으로 추가불입하되 마이너스펀드이면서 향후 발전가능성이 높은 펀드에 더 높은 비율을 입금

# 연금저축펀드 내 상위 3위 펀드는?

1위 : JP모간러시아펀드 18.62%

JP모간러시아펀드의 특징은 유가 민감도가 매우 높으며 변동성이 매우 크기 때문에 투자에 주의해야 합니다. 최근 유가가 지속적으로 낮게 유지됐다는 판단 하에 오를 것이라고 예상하고 투자를 했던 것이 좋은 수익률을 보여줬습니다.

2위 : 슈로더유로연금펀드 7.52%

슈로더유로연금펀드는 주로 유럽에 투자하는 펀드입니다. 갑자기 브렉시트가 터져 마이너스 수익률을 기록했지만 장기적인 투자를 하겠다고 마음 먹었기 때문에 계속 지켜본 결과 플러스를 회복했습니다.

3위 : 피델리티차이나컨슈머펀드 5.88%

피델리티차이나컨슈머펀드는 재간접펀드로 중국에 투자하는 펀드입니다. 중국은 여전히 발전 가능성이 높다고 생각합니다. 앞으로도 계속 투자할 계획입니다.

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연금저축펀드 계좌의 특징은 10개의 펀드로 구성돼 있으며, MMF와 국공채펀드 및 단기채펀드를 제외하곤 모두 해외펀드입니다. 주된 포트폴리오를 해외펀드로 하는 이유는 비과세 혜택 때문입니다. 

연금저축펀드 계좌 내에서는 자유롭게 펀드를 해지하고 매입할 수 있다는 특징이 있기 때문에 투자가 경직되지 않고 신축성 있게 이뤄질 수 있다는 장점이 있습니다.

해외펀드의 경우 국내 주식형펀드와 달리 해외주식에 투자할 때 발생하는 매매 평가차익에 대해 15.4%가 과세되기 때문에 비과세 혜택을 볼 수 있는 연금저축펀드를 활용하고 있습니다. 하지만 펀드인 만큼 손해도 날 수 있기 때문에 관리하는데 신경을 써야 합니다. 

PS 투자에 대한 판단과 책임은 본인에게 있으므로 신중하고 지혜롭게 결정하시고 행동에 옮기실 것을 권유드립니다.