신용등급 ‘오해와 진실’ 10가지는?

신용등급과 관련해 세간에 잘못 알려진 내용들이 있더라구요. 예를 들어 신용카드 사용이 전혀 없고, 대출도 전혀 없어 아무런 연체 이력이 없는 경우에는 신용등급이 우수하게 나올까요? 또는 휴대폰 통신요금을 연체할 경우 신용등급이 하락할까요? 두 가지 질문에 대한 대답은 모두 ‘NO’ 입니다. 오늘 포스팅을 통해 잘못된 내용을 바로 잡아 신용등급을 올려보기로 해요.

1. 신용등급 조회하기만 해도 등급 떨어진다?

‘오해와 진실’ 첫 번째는 신용등급을 조회하면 신용등급이 떨어지는지 아닌지에 대한 정답을 알려드릴게요.
과거에는 신용조회기록이 신용등급에 영향을 준 적이 있었어요. 하지만 2011년 10월부터는 신용조회 사실이 신용평가에 불이익을 주지 않아요. 하지만 신용조회사실은 무등급자에 대한 신용등급 부여 시 활용될 수 있어요. 그리고 단기간 내에 다수의 신용조회를 하는 경우 대출사기 방지목적으로 활용될 수 있다는 점에 유의하셔야 합니다.

2. 소득이나 재산 많으면 신용등급 높다?

그렇다면 소득이나 재산이 많으면 신용등급이 높을까요? 아니면 영향을 주지 않을까요?  
신용등급은 소비자가 대출이나 신용카드 등 금융거래 시 제 때에 잘 상환했는지 금융거래 이력과 형태를 중심으로 판단하고 있어요. 이런 기준 때문에 아무리 소득이 높아도 금융거래 이력이 없거나 건전하지 않다면 신용등급은 낮을 수 있어요. 따라서 신용등급이 소득이나 재산과 비례하는 것은 아니랍니다.

3. 신용카드 많이 발급하면 신용등급 떨어진다?

신용카드 보유 개수와 신용등급은 관계가 있을까요. 정답은 무관합니다. 좋은 신용등급을 받기 위해서는 자신의 상환능력에 맞게 신용카드를 꾸준히 사용해 건전한 신용거래 이력을 만드는 것이 중요합니다.

4. 연체를 상환하면 신용등급이 바로 회복된다?

연체를 경험한 사람은 향후 연체할 가능성이 높기 때문에 연체를 상환하더라도 연체이전의 신용등급으로 바로 회복되지는 않아요. 하지만 연체상환 후 추가연체 없이 성실한 금융생활을 한다면 신용등급이 서서히 회복될 수 있어요. 연체를 하는 것도 일종의 습관이라고 볼 수 있어요. 한 번 쯤은 이해할 수 있겠지만 자신의 생활태도를 바르게 잡아서 연체는 절대로 이뤄지지 않도록 해야겠죠.

5. 대출 등 금융거래 없으면 높은 신용등급 받을 수 있다?

카드사용, 대출 등의 금융거래가 전혀없는 대학생이나 사회초년생은 신용도를 판단할 수 있는 금융거래정보가 부족해요. 이런 이유 때문에 금융거래가 없는 대학생이나 사회초년생은 통상 중간등급인 4~6등급을 받게 됩니다.

6. 신용조회회사의 신용등급은 동일하다?

신용조회회사(CB)별로 수집하는 정보의 범위와 보유량, 신용평가에 반영하는 요소와 비중이 상이하기 때문에 동일인이라도 신용조회회사에 따라 신용등급이 다를 수 있다고 하네요.

7. 은행연체는 신용등급 하락없다?

은행, 저축은행, 대부업체 등 연체가 발생한 금융회사에 관계없이 연체금액, 연체기간에 따라서 신용평가시 불이익을 받게 돼요. 그렇기 때문에 연체되지 않도록 특별히 관리해야 한다는 점을 잊지 마세요.

8. 휴대폰 요금 연체하면 신용평점 하락한다?

휴대폰 통신요금을 연체해도 신용평점이 하락하지 않아요. 다만, 휴대폰 단말기 할부대금을 납부하지 않은 경우 서울보증보험으로부터 대지급정보가 등록되어 신용평가시 불이익을 받을 수 있어요. 그렇기 때문에 통신요금보다 단말기 할부대금에 더욱 신경을 써야 하겠죠. 하지만 보통 통신요금 청구 시 단말기 할부대금도 같이 청구되기 되기 때문에 신경써서 납부하시기 바랍니다.

9. 대출여부나 금리 결정시, 신용조회회사의 신용등급이 절대적이다?

신용조회회사의 신용등급은 정량적인 평가로 단순 참고사항이며, 금융회사는 신용조회회사에서 평가하는 신용등급 뿐만 아니라 개인의 거래기여도, 직장, 소득 및 정성적인 평가 등을 감안하여 대출여부 등을 결정하고 있어요.

10. 자신의 신용등급 확인시 비용이 든다?

자신의 신용등급을 알고 싶은 사람은 누구든지 신용조회회사(CB)에서 운영하는 사이트에 접속하여 4개월에 한번씩, 1년에 총 3회까지 무료로 확인해볼 수 있어요. 3회를 초과할 경우에는신용조회회사에 일정비용을 지불하고 신용등급을 조회해야 겠죠.

지금까지 신용등급 관련된 ‘오해와 진실’을 주제로 10가지를 알아봤어요. 이 내용은 금융감독원의 자료를 바탕으로 작성한 내용임을 알려드립니다.

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